建行苏州分行 探索绘就特色普惠金融“路线图”

近年来,建设银行江苏苏州分行从服务大局出发,借助新兴科技,创新打造服务普惠金融的“建行模式”,着力解决小微企业融资难、融资贵问题,探索绘出了特色的“路线图”,发挥了服务实体经济、践行普惠金融的 “头雁”效应。

机制建设筑牢服务根基

截至4月末,建行苏州分行普惠金融贷款余额137.5亿元,较2017年末新增45.8亿元,增幅达50%。该分行从机制建设入手,持续将普惠金融服务机构向县域、乡镇延伸,目前苏州分行及辖内11家二级行均成立普惠金融事业部,并设立了第一批21家普惠金融特色网点。

在经营机制方面,建行苏州分行着力落实“五专机制”建设,即专门的综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制和考核评价机制。该分行还专门设立了小微企业信贷增长计划,重点支持单户授信1000万元及以下的小额贷款客户;设置差别化信贷政策,包括差别化准入要求、差别化抵质押率、差别化责任认定和差别化风险容忍度等,引导全行大力发展普惠金融业务。

在服务模式方面,建行苏州分行以金融科技为突破口,赋能普惠金融生态圈。在过去一年间,融合现代科技,针对普惠金融客户“缺信息”、“缺信用”等特点,借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式,降低信息不对称,将金融科技优势转化为服务实体经济的能力。

多措并举为企业融资解“渴”

苏州同心医疗器械有限公司主要研发超小型全磁悬浮人工心脏产品,但处在研发期的企业没有销售收入,资金成为了发展道路上的一道难过的坎儿。建行苏州分行了解到这一情况后,为该公司提供了140万元融资额度,一定程度上满足了企业初创期的资金需求。该企业相关负责人说:“科技型企业最缺的就是固定资产,况且我们刚起步,融资更是难上加难。但是没想到没有抵押物、单凭信用也能获得建行的资金支持,建行真是为企业着想的好银行。”

为更有效地服务支持小微企业成长与发展,建行苏州分行推出了多项创新服务和产品。大力推广“小微快贷”在线自主融资系列产品和平台化经营模式,已累计投放“小微快贷”贷款超过180亿元,惠及小微企业超1万户。融合场景优化线下业务,针对小微企业固定资产购置需求,创新推出“购置贷”,针对票据类小微客群推出“无忧融”,针对征信大数据客群推出“征信云贷”,针对科技企业推出“信保贷”、“科技贷”、“高新贷”等产品,构建投贷一体科技生态圈。

在投行业务方面,建行苏州分行通过资管手段践行普惠金融,通过债权类、股权类、供应链融资、基金、标准化债券投资等手段丰富资产配置模式,丰富小微企业融资方式,成功投资全国首单“双创债”。

在助农金融方面,苏州分行深化与苏州农保、省农担平台合作,创新“农发通”等业务,为合作社种植、规模化养殖场、农业旅游、创意农业、生态农业等主体提供金融创新服务,累计投放普惠型涉农贷款39.23亿元。

同时,苏州分行还积极推动银政合作创新,运用地方政府产业专项引导基金,搭建“双创贷”“扎根贷”“高新贷”等科创平台,累计支持小微科创型企业700余户,贷款金额超8亿元。

金融科技助力服务提质增效

一直以来,建行都在探索将金融科技运用于普惠金融实践当中。为更好地利用金融科技助力产品创新,建行依托“新一代”核心系统,实现对小微企业、企业主信息整合,同时广泛联通税务、工商等公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,更直观地为客户“画像”,建立小微企业融资“正面清单”,破解信息不对称难题,推动批量精准服务。构建“惠懂你”一站式服务平台,实现移动式、一站式、智能式、开放式服务,真正打通了普惠金融服务的“最后一公里”。从2018年8月上线以来,建行苏州分行“惠懂你”下载量已突破8万户,2500多户企业完成了线上融资。

建行苏州分行在着力扩大普惠金融业务规模的同时,将防控风险、实现商业可持续性作为重点,建立了利用人工智能、大数据技术构建的一整套风控体系,可通过线上风险排查系统排查问题客户,通过风险模型管理组件评价客户风险,通过全面风险监控预警平台提升预警风险管理等。同时,推进贷后专业化和押品集约化管理,提升风险处置效能。

风控体系的完善带来的是不良贷款余额、不良率持续“双降”。截至3月末,建行苏州分行普惠型小微企业不良贷款余额仅0.83亿元,比年初减少0.08亿元,不良率仅为0.74%,比年初下降0.32个百分点。