银行迎来好消息!银监会下调拨备覆盖率红线,最低120%

银行迎来好消息!银监会下调拨备覆盖率红线,最低120%

今年持续加码的监管让银行过着苦日子,就在久久的郁闷之下,银行们终于收到一个好消息!

3月6日下午,银监会发布通知,决定调整商业银行贷款损失准备监管要求:拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。各级监管部门在上述调整区间范围内,按照同质同类、一行一策原则,明确银行贷款损失准备监管要求。

下调拨备覆盖率一直是商业银行们翘首以盼的事情,它的效用和下调存款准备金类似,前者是给银行腾出更多利润,后者是腾出更多的流动性。之前业内人士做过测算,如果将拨备覆盖率降至120%,可腾出利润空间7646亿元。

银监会大幅下调商业银行拨备红线的消息传开后,银行和债市闻讯走高!

什么是拨备覆盖率?

专家的解释是:银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。

公式是:不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额;

(贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额 x 100%)

假如银行的贷款是100块,不良贷款为8元,如果按照此前的拨备覆盖率不得低于150%计算,那么银行需要计提12块钱的贷款损失准备金(这12块钱一般是从利润中提现),如果拨备覆盖率降到120%,那么同等8块钱的不良贷款下,银行1只需要计提9.6块的贷款损失准备金就够了,那么这样一来银行账面上的利润是不是增加了呢?

看懂了它,你就明白了银监会为啥大幅下调拨备覆盖率了!

银监会下调拨备覆盖率红线,利好银行股

近年来,不良贷款的不断攀升,对商业银行拨备覆盖率和盈利能力造成不小挑战。五大行中,除农业银行外,其余都在监管红线附近徘徊。在此情况下,现行商业银行贷款拨备率2.5%,拨备覆盖率150%的监管标准,也出现松动迹象。据此前媒体报道,监管层早在2016年2月就开始研究相应标准的下调。数据显示,2016年一季度末,中行拨备覆盖率首次低于150%,为149.07%。截至2017年三季度末,工行拨备覆盖率为148.42%,已经连续一年多低于150%的监管红线。此外,股份行中,浦发银行的拨备覆盖率也降至134.58%。

市场多认为,《通知》的出台有利于加快不良贷款处置,提升银行利润。中信证券固收首席分析师明明表示,其将减小银行的拨备压力,适当提高银行的盈利能力,银行股受此影响将有一定的上涨,未来贷款增速有望进一步提高。

中国银监会副主席王兆星表示,银监会近期调整拨备覆盖率是由于过去几年银行经营状况较好,银行提了很多贷款损失的拨备,目前拨备水平达到全行业180%多,远超国际水平。因此,能够适当地降低拨备要求。这也更有利于加快处置现在的不良贷款,同时也使银行有更多的资金实力来支持实体经济发展。

银监会数据显示,截至2017年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,较上年末增加约2000亿元。同期,贷款损失准备余额3.09万亿元,较上年末增加4000多亿元;拨备覆盖率是181.42%,比2016年底上升了5.02个百分点。贷款拨备率,即拨贷比,为3.16%,比2016年底上升了0.09个百分点。

总的来说,无论最后某家银行执行的拨备覆盖率是120%,还是130%、140%,但最终拨备覆盖率是明显下调了,最后释放出的利润都将显著帮助银行将资产负债表修饰得更好,利好银行股。